Ответственность поручителей и родственников за взятые чужие кредиты

Выплачивать кредит другого человека, даже при условии, что он вам приходится родственником, вы, конечно же, не обязаны. Хотя и не исключаются случаи, в которых все-таки придется это сделать. Например, к ним относятся случаи, когда родственник имеет право на наследство и вступает в него после смерти заемщика или же случаи поручительства.

Многие считают, что поручительство является обычной формальностью и выплачивать взятый кредит в любом случае обязан тот, кто его взял, а не тот, кто согласился быть поручителем. Но на самом деле практика показывает обратное: в случае, если заемщик отказался оплачивать кредит или потерял такую возможность, то именно поручитель оказывается крайним и на него ложатся обязанности по выплате денег.

Но что же ожидает родственников такого заемщика, которые не являются поручителями?

Несут ли родственники ответственность за кредит?

Случается иногда так, что человек, взявший деньги в кредит, перестает выплачивать его банку. При этом абсолютно никакой роли не играют причины таких задолженностей. Банк может потребовать выплату у родственников заемщика. Юристам знакомы такие случаи. Стоит отметить, что уровень родства также не имеет никакого значения, как и то, что данный родственник не является официальным поручителем.

В этой статье мы рассмотрим самые частые случаи, в которых банки обращаются к родственникам заемщиков, а также то, как не стать поручителем заёмщика кредита и не отдавать свои деньги за чужие долги.

Иногда так случается, что чей-то родственник, оформив в банке кредит, через некоторое время перестаёт оплачивать указанную в договоре сумму. Причины отсутствия выплат никогда не интересуют сотрудников банка. Всегда существует огромная вероятность, что кредиторы будут тормошить родственников недобросовестного заемщика и требовать именно от них возвращения долгов.

Если умер близкий родственник, являвшийся заемщиком банка

Если человек, который взял в банке кредит, скоропостижно скончался, это ещё не значит, что вся ответственность за существующий кредит ляжет на плечи родственников умершего заемщика. Чтобы родственник стал банковским поручителем и взял на себя обязанность выплатить кредит, должны вступить в силу следующие условия:

  • с момента смерти заемщика должно пройти не меньше, чем полгода;
  • родственник усопшего должен вступить в наследство.

Поскольку право на вступление родственников в наследство появляется лишь спустя полгода после смерти человека, то до истечения этого срока банк не может требовать у родственников возвращения кредита. При этом сотрудники банка имеют полное право в течение этого времени напоминать о существовании кредита в телефонном режиме. Эти напоминания не будут рассчитываться как вымогательство.

Если же родственник не вступает в наследство (а значит, не получает никаких денег от умершего), то банк не имеет права перевесить долг по кредиту умершего на такого родственника. В этом случае напоминания банка и требование выплатить задолженность будут считаться незаконными. Родственник может обратиться в полицию и заявить о вымогательстве.

Кредит умершего заемщика делится на всех родственников, которые вступают в наследство. При этом делится он так, чтобы соответствовать полученным долям наследства.

В любом случае вопрос о переходе ответственности за кредит на родственника нужно решать только через суд, потому что персонал банка может воспользоваться незнанием человека всех подробностей кредитования и накрутить огромные проценты.

Если заемщик отказался выплачивать долг

Смерть родственника-заемщика — непредвиденная случайность. А вот умышленный отказ от выплат по кредиту — история совершенно другая и более серьезная.

Если человек берет в кредит деньги на собственные нужды, родственники могут ничего и не знать об этом. Через какое-то время родственникам звонят представители банка с сообщением, что они должны выплатить за заемщика задолженность по кредиту. На это банки могут предоставить следующие аргументы:

  1. Заемщик указал данные этого родственника в договоре.

Запомните: если вы не присутствовали при составлении договора, не оставляли нигде свою подпись, как поручитель, то вы не обязаны ничего выплачивать!

  1. Вы являетесь ближайшим родственником человека, оформившего кредит.

Опять-таки, если вы не подписывались в договоре как поручитель, то вы не обязаны ничего платить.

  1. Заемщик-должник пропал, о нём никаких вестей и банк берет на себя ответственность заявить, что возможно он умер.

Даже если заемщик действительно пропал, только полиция после детального расследования может признать его мертвым. В противном случае признать пропавшего умершим можно через суд после 5 лет со дня исчезновения. Но проблемы с задолженностью по кредиту этого заемщика — проблемы кредитора, а не родственников.

То есть, не стоит верить ни одному из вышеперечисленных аргументов.

Если кредит был взят людьми, которые позже развелись

Такие случаи являются довольно типичными. Рассмотрим те, которые являются наиболее распространенными.

  1. Оформление кредита производилось на общие нужды семьи (например, покупку квартиры), которая развелась до полного его погашения.

В данном случае все достаточно просто:

  • зачастую, имущество в результате развода делится между двумя сторонами поровну. По тому же принципу делятся и обязанности по кредиту.
  • если одна из сторон отказывается от своей доли имущества, а другая, соответственно, получает все, то и кредит, непосредственно, достается последнему.
  • если доли имущества являются не равными, то и обязанности по выплатам делятся в соответствии с частями имущества.

Запомните, что наличие опеки над детьми, не достигнувшими совершеннолетия, никоим образом не влияет на разделение ответственности за оформленный кредит.

  1. Кредит был оформлен одним из супругов, а после этого имел место развод.

Здесь ситуация сложнее. Обычно ответственность за займ ложится на супругов в соответствии с разделенным имуществом. Обязать выплачивать кредит лишь одного члена семьи может только суд. Но для этого должны быть доказательства того, что заемщик потратил все деньги исключительно в личных целях.

Что делать поручителю, если банк взывает к оплате чужого кредита?

Если человек всё-таки расписался в договоре по кредитованию, что он становится поручителем, то за это придется нести ответственность. К большому сожалению, знать заранее, как обернется ситуация и чем для поручителя станет его доброта, невозможно. Заемщик может как оказаться честным человеком, так и наоборот. Если же возникнут непредвиденные обстоятельства (например, он потерял работу и не может оплачивать кредит или скоропостижно скончался), то вся ответственность по выплатам переходит на поручителя.

Единственное, что может сделать поручитель, нежелающий оплачивать чужой кредит, — попытаться обратиться в суд и доказать, что он не имеет возможности погашать задолженность. В этом случае суд может определить срок отсрочки или же сумму, которую поручитель сможет выплачивать ежемесячно.

Запомните: поручительство — очень серьезное дело! Заранее хорошо обдумайте этот вопрос прежде, чем ставить свою подпись в договоре.