Как оформить кредит в банке, не имея справки о доходах

Большинство кредитных учреждений Украины предлагают своим клиентам очень много разных вариантов выдачи денег взаймы с быстрым подтверждением и без наличия справки о доходах. Но в таких случаях не редко встречаются ограничения, а выражаются они, в первую очередь, в лимите суммы кредита. Так что в выборе подобных кредитов необходимо учитывать все их особенности.

Главную роль здесь играет тот факт, что банку необходимы данные о финансовом состоянии того, кто пытается оформить кредит. Но если подавать заявку на кредит, не имея официального трудоустройства, банку будет невозможно проверить финансовое состояние потенциального клиента. Так что заёмщик должен подтвердить свою платёжеспособность, чтобы с уверенностью претендовать на положительный результат в оформлении кредита.

Не менее важным является и то, что банк должен иметь полную уверенность, что заёмщик вернёт всю сумму и в установленный срок, даже несмотря на то, что у клиента нет официального дохода. В этом случае кредитное учреждение проводит проверку кредитной истории заёмщика. Вычисление кредитной истории происходит, основываясь на прошлом и теперешнем финансовом положении, и ещё на основе проведённой оценки объёма собственности заёмщика и тех обязательств, которые тот берёт перед банком.

Далее будет доступен рейтинговый список украинских банков.

10 самых крупных банков и депозиты физ.лиц в них (на ноябрь 2016 года)

  1. Приватбанк – более 155 млн грн.
  2. Ощадбанк – около 62 млн грн.
  3. Укрэксимбанк – 24,4 млн грн.
  4. Райффайзен Банк Аваль – 16 млн грн.
  5. Укрсоцбанк – 15 млн грн.
  6. Альфа-Банк – почти 15 млн грн.
  7. ПУМБ – 14,6 млн грн.
  8. Укргазбанк – чуть более 12 млн грн.
  9. Сбербанк РФ – 11 млн грн.
  10. УкрСиббанк – почти 11 млн грн.

Средний размер годовых процентных ставок в украинских банках по депозитам для физических лиц:

  • депозиты в гривне – 16-19%;
  • депозиты в долларах – 4-6%;
  • депозиты в евро – 3-5%.

Чем меньше период оформленного депозита, тем меньше процентов годовых. Например, депозит в гривне на 1 квартал имеет 16,5%, а такой же депозит, но на 1 год – 18%.

Обратите внимание! Процент по кредитам будет выше, чем процент по депозитам. Схему работы банков мы уже рассматривали в одной из статей на нашем сайте. Банк из полученных процентов по кредитам должен выдать процент вкладчикам по депозитам и получить себе прибыль. Именно по этой просто причине «кредитные» проценты всегда очень превышают «депозитные».

После того, как НБУ было проведено стресс-тест, выяснилось, что украинским банкам не хватает капитала и его необходимо увеличить не менее чем на сто миллиардов гривен. Кредиты, имеющие какие-либо проблемы с выплатами, во всех банках в совокупности уже перевалили за отметку в 50%. Банки вынуждены вернуть все срочные депозиты вкладчикам, а платёжеспособность заёмщиков по кредитам резко снизилась и продолжает падать. Так что кредитные учреждения поднимают проценты по кредитованию или пытаются привлечь средства у различных материнских структур.

Часть просроченных платежей составляет уже порядка 20%, а резерв банков по всем операциям составляет 170 млрд. гривен.

Но, несмотря на это, банки Украины активно выдают клиентам кредитки с повышенным лимитом. Проясняют ситуацию тем, что, несмотря на большие проценты по кредиту, такие карточки также могут являться достаточно выгодными. Правда, это будет лишь тогда, когда средства взаймы будут оформлены максимум на 1,5 месяца.

Практически все банки, которые выпускают кредитные карты, предоставляют возможность воспользоваться льготным периодом – до 50 суток. Это означает, что если вы будете рассчитываться кредиткой, то вы обязаны погасить весь свой долг в течение этого периода. Таким образом, долговой процент насчитываться не будет. То есть клиент, фактически, сможет воспользоваться средствами банка совершенно безвозмездно.

На начало октября нынешнего года, банки Украины выдали кредитов на сумму почти 950 млрд гривен, из которых более 770 млрд было выделено субъектам хозяйствования, а около 150 млрд гривен – физическим лицам.

Какой лучше выбрать банк и кредит

Эксперты советуют перед окончательным выбором банка и предложенного им кредита как можно глубже изучить такие детали, как: возможные акции, благодаря которым кредитная ставка может немного снижена, размер процентной ставки, которую необходимо будет выплатить, а также общие условия и требования к заёмщику.

Кредитная ставка в нашей стране зависит от немалого количества факторов. Одним из основных является то, какой вид займа желает оформить клиент банка: кредит на жильё, автокредит, банковский, государственный, лизинговый и другие.

Некоторые банки Украины подводят процентную ставку кредита под клиента в индивидуальном порядке. В этом случае во внимание принимаются такие факты:

  1. На какой срок заёмщик собирается оформить кредит.
  2. Его кредитоспособность.
  3. Возможность предоставления обеспечения.
  4. Кредитная история клиента.

Условия оформления займа без залога

Если вы всё же решились оформить беззалоговый кредит, то в таком случае нужно чётко знать на что будут потрачены эти средства. Выбирать предложения от банков нужно с особой осторожностью, так как каждое кредитное учреждение будет использовать свою собственную систему расчёта процента по займу, как и, собственно, принятие решения по его выдаче.

Ещё одним позитивным нюансом при оформлении беззалогового займа является тот факт, что имущество человека, оформившего кредит, не подвергается никакому риску, но самая главная польза заключается в том, что финансовое положение заёмщика улучшается, как и его кредитная оценка.

Большинство банков в Украине оформляют беззалоговый кредит до 200 тысяч гривен, но уже на более строгих условиях и с повышенным процентом. Положительный ответ можно получить уже в течение пары минут, а деньги заказчику переведут на счёт в банке в течение 1-2 часов.

Какие могут быть последствия, если заёмщик не вернёт кредитные средства

В момент подписания договора заёмщику необходимо с особой внимательностью просмотреть все условия оформления кредита и обратить внимание на возможные сроки, когда кредитные средства необходимо вернуть, на кредитную ставку, возможные штрафы и т.д.

Если же заёмщик в указанное время не вернёт кредитные средства, он понесёт юридическую и финансовую ответственность, которые предусмотрены договором и действующими законами. Злостное уклонение от обязанностей может привести к тому, что банк передаст информацию по задолженностям в бюро кредитных историй.